Financiering en hypotheek
Een belangrijk onderdeel van je het regelwerk bij het kopen van een woning in Spanje, is de financiering. Bovenop de koopprijs van de woning, moet je rekenen op ongeveer 10 % kosten die erbij komen. Een hypotheek is zowel af te sluiten bij een hypotheekverstrekker in je eigen land, als bij een Spaanse hypotheekverstrekker.
Spaanse banken zijn dus bereid om je een hypotheek te verstrekken, ondanks dat je geen Spanjaard bent. Je moet er wel rekening mee houden dat je ongeveer 20 % van de woning zelf moet financieren, maar daar zijn meerdere mogelijkheden voor te bedenken.
Voor Spaanse hypotheekverstrekkers geldt:
- Financiering is mogelijk tot maximaal 80% van de getaxeerde waarde van de woning
- Rentevaste periodes vanaf 1 t/m 15 jaar zijn mogelijk.
- Er is geen minimum hypotheekbedrag.
- Afhankelijk van de geldverstrekker gelden looptijden tot maximaal 40 jaar, met als uiterste leeftijd 80 jaar.
- Aflossingsvrije hypotheken zijn mogelijk als je voldoet aan een aantal voorwaarden.
- In Spanje ligt de rente doorgaans een klein beetje hoger
- Maximaal 35% van het netto inkomen mag je besteden aan rente en aflossing bij een annuïteitenhypotheek.
Wat moet je regelen
Voor je de zoektocht naar een woning in Spanje start, moet je een NIE-nummer aanvragen. Met dit nummer kun je een bankrekening openen waarmee de transacties van de hypotheek uitgevoerd kunnen worden. Daarnaast heb je juridisch gezien een NIE-nummer nodig; als je bij de notaris de aktes ondertekent.
Het is niet onverstandig om een advocaat te nemen. Een advocaat kost wat, maar je verzekert jezelf dat alles volgens de wet verloopt en het onroerend goed geen schulden heeft. Er zijn in Spanje veel advocaten gespecialiseerd op het gebied van onroerend goed.
Wat heb je nodig bij de aanvraag van een hypotheek
De hypotheekverstrekker zal om de volgende zaken vragen:
- Laatste 3 loonstrookjes
- Ander bewijs van inkomsten zoals bankafschriften
- Laatste belastingverklaring als je die hebt
- N.I.E. nummer
- Aanvraagformulieren voor de hypotheek
- Kopie van je paspoort
- Nota simple
Het is handig als je je voorbereidt en dit vast in een mapje verzameld hebt.
Soorten hypotheken in Spanje
In Spanje is de meest voorkomende hypotheek de annuïteiten hypotheek. Spanje heeft jaren achtergelopen op het hypotheeksysteem. Er waren slechts beperkte mogelijkheden, maar inmiddels is er veel meer mogelijk. Aangezien een hypotheek echt maatwerk is, is het het makkelijkst als je direct contact opneemt met een bank.
Eigen deel
In Spanje kun je de woning tot 80 % financieren met de Spaanse hypotheek. Er is dus 20 % dat je uit andere middelen moet financieren. Als je dit cash kunt betalen is dat mooi, maar niet iedereen is daartoe in staat. Je zou in je thuisland een extra hypotheek kunnen nemen op de overwaarde van je woning aldaar.
Keuze hypotheekverstrekker
Makelaars, banken en projectontwikkelaars werken vaak nauw samen. Nauwer dan dat de meeste mensen vermoeden. Het komt er op neer dat ze elkaar opdrachten toespelen en daarmee elkaar provisies laten verdienen! Als je makelaar je probeert binnen te loodsen bij een bepaalde bank, is hij waarschijnlijk uit op zijn provisie. Misschien heeft die bank wel een mooi aanbod, maar oriënteer je altijd goed, en ga niet blind af op het "advies" dat je krijgt.
